Субъекты малого и среднего бизнеса и самозанятые получили право на кредитные каникулы

С 1 октября вступает в силу Федеральный закон от 31 июля 2025 г. № 276-ФЗ о кредитных каникулах для самозанятых и предприятий малого и среднего бизнеса. Им станет доступна приостановка платежей по каждому кредиту один раз в пять лет на срок до шести месяцев. Этот закон комментирует эксперт Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС, доцент кафедры конституционного, административного и уголовного права Алексей Ястребов.
Указанный закон был разработан во исполнение поручения по реализации Послания Президента Российской Федерации Федеральному Собранию РФ от 29.02.2024. Он предусматривает, что субъекты малого и среднего предпринимательства (далее - субъекты МСП) и граждане- самозанятые, заключившие кредитные договоры в целях осуществления предпринимательской деятельности, в любое время в течение срока действия договора вправе обратиться к кредитору с требованием о приостановлении исполнения своих обязательств по возврату суммы кредита (займа) на срок до шести месяцев. Такой возможностью можно будет воспользоваться не чаще одного раза в пять лет по одному договору. Если кредитов несколько, то оформить кредитные каникулы можно по каждому из них.
Закон предоставляет Правительству РФ право устанавливать максимальный размер кредита (займа), в отношении которого может быть принято решение о предоставлении кредитных каникул. До принятия такого решения размер кредита будет составлять:
- для самозанятых - 10 млн рублей;
- для микропредприятий - 60 млн рублей;
- для малых предприятий - 400 млн рублей;
- для средних предприятий - 1 млрд рублей,.
Следует отметить, что закон впервые вводит механизм кредитных каникул для самозанятых - до этого они предоставлялись только субъектам МСП, осуществляющим свою деятельность в отраслях, определенных Правительством РФ. Теперь, помимо самозанятых, льготным периодом по кредиту смогут воспользоваться большинство субъектов малого и среднего бизнеса – без предъявления дополнительных требований к видам и показателям деятельности.
Не вправе требовать предоставления кредитных каникул субъекты малого и среднего предпринимательства, которым не может быть оказана государственная поддержка - кредитные организации, профессиональные участники рынка ценных бумаг, лица, осуществляющие деятельность в сфере игорного бизнеса и др. Действие закона не распространяется на заемщиков, находящихся в процессе реорганизации, ликвидации или банкротства. Если в течении пяти лет до принятия закона заемщик уже пользовался кредитными каникулами, он также не сможет получить их снова.
В течение льготного периода не допускается расторжение договора по требованию кредитора, предъявление требования о досрочном исполнении обязательств по договору, начисление неустойки (штрафа, пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств. При этом проценты, предусмотренные договором, будут продолжать начисляться. Заемщик вправе в любое время прекратить действие кредитных каникул и досрочно погасить сумму основного долга и неустойки, зафиксированные на начало льготного периода.
По мнению Алексея Ястребова, принятие данного закона позволит обеспечить устойчивость бизнеса субъектов малого и среднего предпринимательства и самозанятых в условиях сохраняющейся высокой ставки, снизит риск их банкротства, а также уменьшит риски нарушения финансовой стабильности кредиторов.